Edukiak
Soldatatik soldata bizi al zara eta ezin duzu ezer gorde? Edo, aitzitik, ez ezazu zeure buruari ezer gehigarririk onartzen, bitartekoek ahalbidetzen duten arren? Baliteke zure gurasoengandik jokaera hori heredatu izana. Nola kendu familiaren «madarikazio» finantzarioa? Hona hemen finantza-planifikatzaileek aholkatzen dutena.
Maria M. merkatariak eta sare sozialetako aholkulariak familia pobre batean hazi zela pentsatu zuen. Bere amak, etxekoandreak, familiaren aurrekontua oso ekonomikoki kudeatzen zuen eta ia ez zuen dirurik gastatzen janari eta zerbitzuen fakturak ez ezik. Familiako jardueretan hiriko parkeetan ibilaldiak eta urtebetetze kafetegietara bidaiak zeuden.
Unibertsitatean amaitu ondoren bakarrik jakin zuen Mariak bere aitak, software ingeniariak, diru ona irabazten zuela. Zergatik zen ama hain zikorrak? Arrazoia bere haurtzaro pobrea izan zen herrian: familia ugari batek ia ezin zuen dirua heltzeko. Etengabeko diru faltaren sentsazioa itsatsi zitzaion bizitza osorako, eta bere bizipenak bere alabari helarazi zizkion.
«Aurrekontua asko mugatzen dut», aitortu du Mariak. Modu handian bizi daiteke, baina gutxieneko gastuak gainditzearen pentsamenduak beldurra ematen dio: «Izuaren eta gozamen maniakoaren nahasketa arraro bat sentitzen dut eta ezin dut erabakirik hartu». Mariak izoztutako elikagaiak jaten jarraitzen du, ez da ausartzen bere armairua eguneratzera eta ordenagailu berri bat erostera.
Zure Diruaren DNA
Maria amaren gehiegizko ukoizkeriaz «kutsatuta» zegoen eta hazi zen jokabide-eredu bera errepikatzen du. Gutako askok gauza bera egiten dugu eta ez gara konturatzen jokabide-klixe baten barruan ari garela.
"Gure ikerketek erakusten dute haurtzaroan diruari buruz bizi ditugun jarrerek gure finantza-erabakiak bultzatzen dituztela bizitzan geroago", dio Edward Horowitz Creighton Unibertsitateko (Omaha) psikologoak.
Dirua maneiatzeari buruz haurren inpresioak modu ezberdinetan eragiten digu. Zure finantzak zentzuz kudeatzen badituzu, ahal duzun gehien gastatzen baduzu, zorrak garaiz ordaintzen badituzu, gurasoengandik heredatutako diru-ohitura onei egotzi diezaiekezu. Akats ekonomikoak egiteko joera baduzu, aurrekontua mantentzea saihestu eta banku-kontuen jarraipena egiten baduzu, zure ama eta aita izan daitezke arrazoia.
Gure inguruneak gure finantza-ohiturak eratzen ez ezik, genetikak ere zeresana du.
«Haurrek lehendik dauden ereduetatik ikasten dute. Gure gurasoen jokabidea imitatzen dugu, azaldu du Brad Klontz Creighton Unibertsitateko psikologoak. "Agian ez dugu gogoratuko gurasoen jarrera zehatza diruarekiko, baina maila inkontzientean, haurrak oso hartzaileak dira eta gurasoen eredua hartzen dute".
Ingurumenak ez ditu soilik gure finantza-ohiturak moldatzen, genetikak ere zeresana du. 2015ean Journal of Finance aldizkarian argitaratutako ikerketa batek gene zehatz baten aldaera duten pertsonek, finantza-heziketarekin batera, erabaki ekonomiko hobeak hartzen dituzte gene-aldaera hori ez duten heziek baino.
Journal of Political Economy aldizkariak beste ikerketa bat argitaratu zuen: aurrezkiarekiko dugun jarrera heren bat genetikaren menpe dago. Edinburgoko Unibertsitatean beste ikerketa bat egin zen — autokontrola izateko gaitasunaren izaera genetikoa agerian utzi zuen. Hau funtsezko osagaia izan daiteke kontrolik gabeko gastuetarako gure nahiak zehazteko.
Herentziazko eredua kentzea
Ezin ditugu gure geneak aldatu, baina gure gurasoen ereduek ezarritako finantza-ohitura txarrak ezagutzen ikas dezakegu. Hona hemen familiako finantza-madarikaziotik askatzeko hiru urratseko plan bat.
1. urratsa: Kontuan izan konexioaz
Kontuan izan zure gurasoek nola eragin zuten diruarekin duzun harremanean. Erantzun galdera batzuk:
Zeintzuk dira zure gurasoengandik ikasi dituzun diruarekin lotutako hiru printzipioak?
Zein da zure lehen oroitzapena diruarekin lotuta?
Zein da diruaren oroitzapen mingarriena?
Zeri diozu beldur gehien ekonomikoki orain?
"Galdera hauen erantzunak sakonki ezkutuko ereduak ager ditzake", azaldu du Klontz irakasleak. — Esaterako, zure gurasoek ez badute inoiz finantzari buruz hitz egin, baliteke dirua bizitzan garrantzitsua ez dela erabakitzea. Guraso xahutzaileekin hazitako haurrek gauzak erosteak zoriontsu egingo dituela ustea heredatzeko arriskua dute. Horrelako pertsonek dirua bizitzako arazoetarako tirita emozional gisa erabiltzen dute».
Senideen jokabidea gurearekin alderatuz, ezarritako ereduan aldaketa positiboak egiteko aukera paregabea zabaltzen dugu. "Zure gurasoen edo aiton-amonen gidoia jokatzen ari zarela konturatzen zarenean, benetako errebelazioa izan daiteke", dio Klontzek. — Askok euren buruari errua egozten diote beren ahalmenetatik kanpo bizi izana eta ezer gorde ezin izana. Ero, alferra edo ergelak direlako arazo ekonomikoetan daudela uste dute».
Zure arazoak iraganean errotuta daudela konturatzen zarenean, zure burua barkatzeko eta ohitura hobeak garatzeko aukera duzu.
2. urratsa: murgildu ikerketan
Zure gurasoek diru-ohitura txarrak transmititu zizkizutela konturatu ondoren, ikertu zergatik sortu zituzten. Beraiekin haurtzaroaz hitz egin, gurasoek diruari buruz zer irakatsi dieten galdetu.
«Gutako askok belaunaldiz belaunaldi errepikatzen ditugu gidoiak», dio Klontzek. «Antzezlan txukun batean beste aktore baten papera jokatzen ari zarela konturatuta, gidoia berridatzi dezakezu zeure buruarentzat eta etorkizuneko belaunaldientzat».
Klontzek familiaren gidoia berridatzi ahal izan zuen. Bere karreraren hasieran, finantza-zailtasun handiak izan zituen 2000ko hamarkadako startup batean arrakastarik gabeko inbertsio arriskutsu baten ostean. Bere ama kontuz ibili zen beti diruarekin eta inoiz ez zuen arriskurik hartzen.
Klontzek familiaren finantza-historiari buruz galdetzea erabaki zuen, eragiketa arriskutsuetarako zuen zaletasuna ulertu nahian. Aitortu zen bere aitonak aurrezkiak galdu zituela Depresio Handian eta harrezkero ez zen bankuekin fidatu eta diru guztia ganbaran armairu batean sartu zuen.
«Istorio honek nire amak diruarekiko jarrera begirunetsua zergatik duen ulertzen lagundu zidan. Eta ulertu nuen nire jokabidea. Uste nuen familiaren beldurrak pobreziara eramaten gintuztela, beraz, beste muturrera joan eta nire hondamena ekarri zuen inbertsio arriskutsu bat erabaki nuen.
Familiaren historia ulertzeak arrisku gutxiagoko inbertsio taktikak garatzen eta arrakasta izan zuen Klontzek lagundu zion.
3. urratsa: Ohiturak berritzea
Demagun gurasoek uste zutela aberats guztiak gaiztoak direla, beraz, diru asko edukitzea txarra da. Handitu zara eta aurreztu ezinik aurkitzen zara, irabazten duzun guztia gastatzen duzulako. Lehenik eta behin, galdetu zeure buruari zergatik sortu duzun ohitura hau. Agian gurasoek bizilagun zoriontsuenak kondenatu zituzten, beren pobrezia arrazionalizatu nahian.
Gero, kontuan hartu zein egia den zure gurasoen adierazpena. Honela pentsa dezakezu: “Aberats batzuk zikoizuak dira, baina arrakastatsuak diren enpresaburu asko beste jendeari laguntzen saiatzen dira. Horrela izan nahi dut. Dirua gastatuko dut nire familiaren mesedetan eta beste pertsona batzuei laguntzeko. Ez dago gaizki diru asko edukitzeak».
Errepikatu hau ohitura zaharretara itzultzen zaren bakoitzean. Denborak aurrera egin ahala, pentsamendu berri batek gastatzeko ohitura elikatzen duen heredatutako ideia ordezkatuko du.
Batzuetan zaila izan daiteke herentziazko portaera ereduari zeure kabuz aurre egitea. Kasu honetan, psikologoak erreskatatzera etor daitezke.
Egilea - Molly Triffin, kazetaria, blogaria