Nola lortu mailegu handi bat 2022an

Mailegu handi bat hartzea, negozioaren derrigorrezko ikuspegiarekin, ez da hain zaila. Gauza nagusia da mailegu-hartzaileak dena ordena izan behar duela diru-sarrerekin, mailegu-segurtasunarekin eta kreditu-historiarekin. Bankuak eta beste finantza-erakunde batzuk 2022an biztanleriari maileguak emateko prest daude, bezeroak gainordaintzen dituen interesekin diru ona irabazten dutelako. Gure Herrian zein mailegu-kopuru onartzen diren esango dizugu, mailegu-hartzaileentzako baldintza nagusiak eta dirua lortzeko iturriak. Mailegu handi bat lortzeko argibideak argitaratzen ditugu.

Mailegu handia lortzeko baldintzak

Mailegu handi bat lortzeko urratsez urrats argibideak

1. Aztertu zure kreditu puntuazioa

Mailegu emaileak hori egingo du zalantzarik gabe bezeroarentzat, baina mailegu handi batekin kontatzeko aukerarik dagoen jakin nahi duzu? Mailegu-hartzailearen balorazioa informazio irekia da eta bakoitzak bere buruari buruz doan jakin dezake urtean bitan. Kalifikazioa kreditu-historian oinarritzen da. Azken urteotan Gure Herrian gutxienez behin kreditu-erakundeetatik dirua hartu duten guztiei buruzko finantza-dosier bat gordetzen dute kreditu-historiako bulegoek (BKI).

Gure Herrian zortzi BCI handi daude (zerrenda Banku Zentralaren webgunean). Zure kreditu-historia non gordetzen den jakiteko, joan Estatuko Zerbitzuen atalera. "Zergak eta finantzak" atalean "Kreditu bulegoei buruzko informazioa" azpiatal bat dago. Lortu zerbitzu elektronikoak eta egun baten barruan (normalean ordu pare batean), erantzuna atariko kontu pertsonalera iritsiko da.

Lortu BKIren kontaktuen eta web helbideen zerrenda. Joan, erregistratu (Estatuko Zerbitzuen bidez autentifikatu dezakezu) eta ikusi zure kreditu-kalifikazioa. Doakoa da eta ez du eskaera kopuruan mugarik. 

2022an, Gure Herriak 1etik 999 puntura arteko eskala bakarra onartu zuen. Baina BKIk puntuak bere erara interpretatzen ditu. Adibidez, NBKI bulegoak 594 eta 903 puntu arteko balorazio altua du, eta Equifaxek 809 eta 896 arteko balorazioa du.

Bulegoetako batez besteko puntuazio aritmetikoak dituen taula bat argitaratzen dugu.

Balorazioa ez da onarpenaren edo errefusaren % 100eko bermea. Bankuak erabiliko du (ez duzu zure emaitza erakutsi behar, erakundeak berak eskaera bat bidaliko dio CBIri), baina bere puntuazio tresnak ere erabiliko ditu: mailegu-hartzaileen ebaluazioak.

Balorazioa honako hauek eragiten dute:

• zor karga (beste bankuei zenbat zor diezu);
• kreditu-historia eta azken zazpi urteetako ordainketak;
• biltzaileei saldutako zorrak;
• zorra epaitegiaren bidez kobratzea (etxebizitza eta zerbitzu komunak, mantenu-pentsa, kalteen ordaina).

Egin dezagun balorazio ideala duen pertsona baten erretratua: azken zazpi urteetan, 3-5 mailegu hartu eta itxi egin zituen, dena garaiz ordaindu zuen, atzerapenik gabe, baina ez zuen aurreikusi aurretik ordaindu, orain ia ez du. zorrak edo batere ez. Halako mailegu batek mailegu handi bat har dezake. Baina garrantzitsua da bankuaren eskakizunak betetzea ere.

2. Jakin bankuak mailegu-hartzailearentzat dituen baldintzak

Banku nagusien eskaintzak aztertu eta bezero idealaren “batez besteko aritmetikoa” erretratua argitaratu dugu.

• 22 urtetik gorakoak.
• Adinaren gehienezko muga 65-70 urtekoa da maileguaren epea amaitzean.
• Federazioko herritarra, izen-ematea dago (propiska).
• Ofizialki enpresa handi batean 6 hilabete baino gehiago daramatza.
• Urte 1eko lan esperientzia du.
• Postu ona (arduraduna).
• Diru-sarrera handiak (hileko ordainketa ez da soldataren %50a gainditzen).
• Kreditu-historia batekin (aurretik maileguak hartu eta arrakastaz itxi zituzten).
• Soldata bankuko bezeroa.

3. Aplikatu

Maileguak onartzeak ordubete baino gutxiago behar du 2022an. Etapa honetan, galdetegi labur bat bidaliko diozu bankuari (webgunearen bidez, telefonoz edo pertsonalki), nahi duzun zenbatekoa jakinarazi eta erantzuna jasotzen duzu. Zenbatekoa behar baino gutxiago onar daiteke. Jarraian, gehiago lortzeko bideak daude.

Zure kreditu-kalifikazioari eta historiari begiratu eta batez besteko adierazleak dituzula ikusten baduzu, atzerapenak egon ziren, orduan ez arriskatu eskaerak bankuei bidalketa masiboa fase honetan. Zure diru eskaera guztiak BKIn erregistratuta daude. Horrelako zerbait pentsatuko dute bankuek: "Bezero honek dirua susmagarriki eskatzen du maiz, baina zer gertatzen da aldi berean mailegu asko hartu nahi baditu, ordaintzeko gai izango al da?"

Horregatik, hobe da zurekin leialenak diren banku bat edo bi aukeratzea. Kreditu txartela, gordailua edo nomina bezeroa zaren tokian. Itxaron lehenengo haien erantzuna eta ez bazaizu egokitzen, bidali eskaerak besteei.

4. Dokumentuak bildu

Mailegua behin betiko onartu baino lehen, dokumentu multzo bat bidali beharko duzu bankura. Ezin duzu mailegu handirik lortu pasaporte bakarrarekin.

Oinarrizko dokumentuak. Lehenik eta behin, Federazioaren jatorrizko pasaportea. Kopuru handi baten eskaera aztertzerakoan, emaileak ziurrenik bigarren dokumentu bat eskatuko du: SNILS, pasaportea, gidabaimena.

Finantza dokumentuak. Lanaren diru-sarreren 2-NDFL ziurtagiria ematen dutenei leialena. Kontabilitate departamentuan eska dezakezu edo zure kontu pertsonalean deskargatu zerga zerbitzuaren webgunean – Federazioko Zerga Zerbitzu Federala. Baina bankuek sarritan adosten dute diru-sarreren aitorpena banku edo kontu-adierazpena zure izenean.

Beste. Lan-esperientzia eta lan-esperientzia berresteko eskatuko dizute pentsio-funtsaren –Federazioaren Pentsio Funtsaren– laburpen batekin. Internet bidez lor daiteke Estatuko Zerbitzuen bitartez, baita lan-liburuko orrien kopiak erantsi ere.

5. Itxaron onespena eta lortu mailegu bat

Mailegu handiak emateko erabakia, bankuek mailegu arruntak baino gehiago hartzen dute. Onarpena hainbat langilek eta sailek onartzen dute. Hala ere, orain Gure Herrian, banku zerbitzuak nahiko bezeroari zuzenduta daude, beraz, finantza erakundeak ez du erantzuna atzeratuko. Dokumentuak aurkeztu ondoren, onarpena egun batetik edo hirura iritsi ohi da.

6. ErdiчLortu dirua eta prestatu lehen ordainketarako

Bankuak zure kontura transferituko du zenbatekoa, eta handik txartelera transferitzeko aukera izango du. Sukurtsalean eskudirua ateratzeko eskaera ere egin daiteke. Edo baita bilketa bidez entregatu zure etxera, bulegora. Ez ahaztu egutegiaren arabera maileguaren lehen ordainketa noiz egin behar den zehaztea. Baliteke dagoeneko hilabete honetan.

Non lortu mailegu handi bat

1. Bankua

Mailegu handi bat hartzeko iturri klasikoa. Finantza-erakundeek hainbat eskakizun eta baldintza planteatzen dituzte mailegu baterako. Banku handiek zorrotz begiratzen dituzte eskatzaileak. Txikiagoek ehuneko handiagoa esleitu dezakete, baina mailegua onartzen dute.

2. Peoia

Peoiak urrezko bitxiak, autoak, erlojuak edo ekipamendu baliotsuak onartzen ditu berme gisa. Ezin dute apartamenturik hartu. Zenbatekoa produktuen kostuaren arabera kalkulatzen da. Horrenbestez, errublo 1 emateko, urre edo beste balio-kopuru handi bat entregatu behar duzu. Gainera, peoi guztiak ez dira bitxi garestiekin lan egiten.

3. Kooperatibak

Izen osoa kreditu-kontsumo kooperatibak (CPC) da. Lanaren ezaugarri bat bazkideen kuotak dira, interesez gain ordaintzen direnak. Kontuan izan zenbait kasutan, nahiz eta itzulketa goiztiarra izan, mailegu-aldi osoan bazkidetza kuotak ordaindu beharko dituzula. Ekarpen horiek ordainketa-egutegian edo kooperatibaren estatutu-agirietan zehaztuta daude. Eta bost urteko mailegu bat hartu bazenuen, baina urte eta erdira itzuli bazenuen, interesak berriro kalkulatuko dira, eta bazkideen kuotak 60 hilabetez ordaindu beharko dira. 

4. Inbertitzaileak

Funtsak maileguan ere har ditzakezu interesdun partikularrei. Gauza nagusia mailegu-emailearekin baldintzak adostu eta dokumentatzea da. Gogoratu debekatuta dagoela inbertitzaile pribatuek partikularren apartamentuak berme gisa hartzea - ​​segurtasun mota hau ekintzaile edo LLC-entzat bakarrik da.

Non zehazki ez du mailegu handi bat emango

Mikrokreditu-erakundeek («diru azkarra», «ordaineko maileguak» edo IMF) normalean muga bat izan ohi dute kreditu-kostu osoaren (TCP) tamainari dagokionez. Adibidez, MFI batek ezin dizkio mailegu-hartzaile bati 30 errublo baino gehiago eman.

Zein kopuru eman daitezkeen

– Onartutako zenbatekoaren gehienezko zenbatekoa, lehenik eta behin, mailegu-motaren araberakoa da. Higiezinen bidez bermatutako dirua jaulkitzeaz ari bagara, adibidez, apartamentu bat edo auto bat, orduan gehienezko zenbatekoa jabetzaren baliotik kalkulatuko da. Bermatutako maileguak banku txikiek ematen dituzte normalean, eta haien bezeroen artean ez dago diru-sarrera ofizialen maila altua duten mailegu-fluxu etengabea, - dio finantza-aditu batek, Laguntza Taldeko buruak. Alexey Lashko.

Bermatutako mailegu batekin, gehienek gehieneko zenbatekoa jabetzaren balioaren % 40-60 gisa kalkulatzen dute. Baina higiezinen merkatua etengabe aldatzen ari da, eta horregatik azkenean bankutik ez espero zenuen zenbatekoa eskura dezakezu. Banku batzuek higiezinen bidez bermatutako 30 milioi errubloko zenbatekoak igortzen dituzte, adibidez, etxeak. 

Bermatutako mailegu batekin, zure diru-sarrerak ere egiaztatu behar dituzu.

Bermerik ez dagoenean, errenta maila, kreditu-karga eta beste faktore batzuk hartzen dira kontuan.

— Irizpide garrantzitsuenetako bat hartzekodunen kontua eta gastu-partida erabiliz soldata-proiektu bat egotea da. Adibidez, hilero jatetxeetan 50 mila errublo inguru gastatzen badituzu, ziurrenik kreditu-muga handiagoa onartuko zaizu bermerik gabe. Nomina proiektuak bezeroaren eskuetan jokatzen du, batez ere erakunde handi bateko langilea bada. Kasu honetan, aukera guztiak dituzu 500 errublo jasotzeko diru-sarreren eta bermerik gabe, - gehitzen du Alexey Lashko.

Mailegu handi bat hartzeko, kreditu-historia oso garrantzitsua da. 7 egunetik gorako epean atzerapenak behin eta berriz onartu badituzu, bankuak gainjarri tekniko gisa kenduko du. Baina azken urtean edo bietan 30 lanegun igarota egon bazara, litekeena da mailegu mota bat eskaintzea. Historian 60 lanegun baino gehiagoko atzerapen asko dauden kasuetan, mailegua ondasunen bermearen aurka bakarrik lor daiteke. 

Onartutako zenbatekoarekin konforme ez bazaude, handitu dezakezu. Hau modu hauetan egin daiteke:

1. diru-sarreren igoera. Diru-sarrera gehigarriak transakzio-prozesuan errenta ofizial egonkorra edo baldintzapeko ofiziala duen abaldun batek inplikatzea dakar;
2. ondasunen bahi. Berme gehigarriekin, emailearen zenbatekoa nabarmen handitu daiteke.

Bankuek bestelako portaera izan dezakete: batzuek beren baldintzak ezartzen dituzte eta bezeroak baldintzarik gabe onartzea espero dute. Beste batzuk leialagoak dira eta mailegu-hartzailearekin negoziatzen dute. Horrelako bankuek baldintzak hobe ditzakete astez, pixkanaka bermeak eta berme berriak gehitzen badituzu. Ondorioz, espero diren baldintzak lortzen dituzu, baina ez bermerik gabeko kopuru "gogor" baten onespenarekin bezain azkar. 

– Banku batekin negoziatzea bezero nagusia zaren kasuetan bakarrik posible da, eta bankuak berak zurekin lankidetzan aritzeko interesa duen kasuetan. Egoera horretan, zure baldintzak aurkeztu ditzakezu eta, ziurrenik, finantza-erakundeko langileek onartuko dituzte edo alternatiba eroso bat eskainiko dute, adituak dio.

Maileguaren gehienezko zenbatekoa legeak mugatzen du. Gure Herriko Banku Zentralak kreditu-kostu maximoa (TCC) ezartzen du mailegu mota bakoitzerako. Kostu horrek zerbitzu osagarri guztiak barne hartu behar ditu, aseguruak eta beste batzuk barne.

Adierazlea terminoetan eta zenbatekoetan banatzen da. Maileguaren kostu osoa kategoria hauetara esleitzen da:

• mailegua bermatua;
• bermerik gabeko maileguak;
• hipoteka;
• auto mailegua, etab.

Banku Zentralak informazio eguneratua argitaratzen du bere webguneko atal berezi batean. Aldian-aldian eguneratzen da, urtean bost aldiz gehienez.

Galdera eta erantzun ezagunak

Galderak finantza-aditu batek erantzuten ditu, Enpresen Laguntza Taldeko buruak Alexey Lashko.